Spara till barn eller barnbarn
Att börja spara till ett barn eller barnbarn är ett sätt att ge en ekonomisk trygghet inför framtiden. Pengarna kan bli ett värdefullt tillskott när det är dags för körkort, den första bostaden eller andra stora steg i livet. Ju tidigare du börjar spara, desto längre tid får kapitalet möjlighet att växa.
Olika sparformer för barnsparande
Det finns flera sätt att spara till barn och barnbarn. Du kan exempelvis lägga pengarna på ett sparkonto eller investera dem i fonder och andra värdepapper genom ett fondkonto, ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring.
Vilken lösning som passar beror på hur lång spartiden är, vilken risk du är beredd att ta och hur du vill att pengarna ska hanteras. Vid ett långsiktigt sparande är det också viktigt att fundera över vem som ska äga sparandet och när barnet ska få tillgång till det.
Ett sparkonto innebär normalt en lägre risk, men ger ofta en mer begränsad möjlighet till avkastning. Fonder och andra värdepapper kan ge kapitalet bättre möjlighet att växa över tid, men värdet kan både öka och minska.
Vill du veta mer om skillnaderna mellan ISK och kapitalförsäkring? I vår artikel "ISK eller kapitalförsäkring" förklarar vi hur sparformerna skiljer sig åt.
När kan en kapitalförsäkring för barn vara ett bra alternativ?
En kapitalförsäkring kan vara ett alternativ om du vill spara i ditt eget namn och behålla kontrollen över pengarna under hela spartiden. Eftersom du är försäkringstagare och ägare till försäkringen bestämmer du själv när sparandet ska betalas ut till barnet eller barnbarnet.
Med en kapitalförsäkring kan du:
-
behålla kontrollen över sparandet
-
själv bestämma när pengarna ska betalas ut
-
ange barnet eller barnbarnet som förmånstagare
-
anpassa sparandet genom månadsinsättningar, engångsinsättningar eller en kombination av båda
Om du anger barnet eller barnbarnet som förmånstagare bestämmer du vem som ska få försäkringens värde om du avlider. Det skapar en tydlig plan för sparandet och kan vara särskilt relevant när du sparar till ett barnbarn eller vill säkerställa att pengarna tillfaller en viss person.
Pengarna placeras i de investeringar som finns tillgängliga inom försäkringen, och värdet utvecklas utifrån hur investeringarna går. En kapitalförsäkring schablonbeskattas, vilket innebär att fondbyten och försäljningar inom försäkringen inte behöver redovisas i deklarationen. Skatten beräknas i stället utifrån försäkringens kapitalunderlag och gällande skatteregler.
Spara i ditt eget eller barnens namn?
En av de viktigaste frågorna är i vems namn sparandet ska stå. Sparar du i barnets namn tillhör pengarna barnet. Sparandet räknas då som en fullbordad gåva och barnet får själv tillgång till pengarna när det fyller 18 år.
Sparar du i ditt eget namn behåller du kontrollen. Du bestämmer då när barnet eller barnbarnet ska få pengarna. Det kan vara en fördel om du exempelvis vill vänta tills barnet ska köpa en bostad eller har kommit en bit in i vuxenlivet.
Det är alltså inte bara sparformen som avgör när pengarna blir tillgängliga. Även ett ISK kan stå i ditt eget eller barnets namn. Ägandet är därför en viktig del av beslutet.
Sammanfattning
När du sparar till barn eller barnbarn behöver du först fundera över vem som ska äga sparandet och när pengarna ska bli tillgängliga. En kapitalförsäkring kan vara ett alternativ om du vill behålla kontrollen, välja förmånstagare och slippa deklarera varje affär. Oavsett sparform är det viktigaste att välja en nivå som fungerar över tid och att börja spara när din ekonomi tillåter det på ett hållbart och genomtänkt sätt för dig.
Insättningar under andra halvåret – så påverkas skatten på din kapitalförsäkring
Många ser över sitt sparande när sommaren är slut och ekonomin känns mer förutsägbar igen. Då är det bra att veta att insättningar efter halvårsskiftet bara räknas till hälften när skatten på din kapitalförsäkring beräknas. Här förklarar vi hur reglerna fungerar, vad de betyder i kronor – och vad som är klokt att väga in.
Tredjepartsersättningar – vad är det och hur fungerar det?
Inom fondsparande och finansiell rådgivning förekommer ersättningar som inte betalas direkt av kunden, men som ändå påverkar både kostnaden för sparandet och de råd som ges. Dessa kallas tredjepartsersättningar – och de är vanligare i branschen än många känner till.
Så fungerar fondavgifter
När du sparar i fonder tillkommer normalt avgifter - men hur de tas ut, vad de kallas och hur stora de är skiljer sig åt beroende på var du sparar. Här förklarar vi hur de vanligaste avgifterna fungerar och vad de innebär för dig som sparar i kapitalförsäkring hos Idun Liv.