Så fungerar fondavgifter

Fondbolagets avgift

Varje fond har en förvaltningsavgift som fondbolaget tar ut för att täcka kostnaderna för att sköta fonden – analys, portföljförvaltning och administration. Avgiften anges som en procentsats per år och dras löpande från fondens värde. Du ser den aldrig som en separat rad på kontot, eftersom den redan är inräknad i fondens kurs.

Hur hög avgiften är beror framför allt på vilken typ av fond det handlar om:

• Aktivt förvaltade fonder: 0,8 - 1,8 % per år
  En förvaltare tar aktiva beslut om vad fonden ska äga. Kan även ha en prestationsbaserad avgift.
• Indexfonder 0,1 - 0,5 % per år
  Fonden följer ett index automatiskt, vilket håller kostnaderna lägre.

Försäkringsbolagets avgift

Utöver fondbolagets avgift tar försäkringsbolaget – eller den plattform där du sparar – normalt ut en avgift för att tillhandahålla kontot där fondandelarna handlas och förvaras. Den kan kallas olika saker beroende på aktör: försäkringsavgift, depåavgift, kapitalavgift, plattformsavgift eller förmedlingsavgift.

Bra att veta

Samma typ av avgift kan ha helt olika namn hos olika försäkringsbolag och plattformar. Det som kallas försäkringsavgift hos ett bolag kan heta depåavgift hos ett annat. Ta alltid reda på den faktiska avgiftsnivån, oavsett vad den kallas.

Fondprovision (kickback)

En del av fondbolagets förvaltningsavgift betalas vidare till den plattform eller det försäkringsbolag som distribuerar fonden. Den delen kallas fondprovision, eller kickback. Det är en ersättning som fondbolaget betalar till plattformen – inte till dig som kund.

Hos många aktörer behålls den här ersättningen. Det innebär att du i praktiken betalar en kostnad som aldrig syns som en tydlig rad i kontoutdraget, men som ändå påverkar din avkastning varje år.

Hur det fungerar hos Idun Liv

Idun Liv tillämpar en modell med nettohandlade placeringar. Det innebär att hela fondprovisionen som Idun Liv tar emot från fondbolagen betalas tillbaka till dig som kund – utan avdrag.

Eftersom fondprovisionen ofta utgör en stor del av förvaltningsavgiften kan återbetalningen i praktiken innebära upp till cirka 60 procent lägre avgift jämfört med en aktör som behåller provisionen.

Hur avgifter påverkar sparandet över tid

Även en liten skillnad i avgiftsnivå kan få stor påverkan om du sparar länge.

Anta att du investerar 1 000 000 kr i en fond med 6 procents genomsnittlig avkastning per år under 20 år. Jämförelsen nedan visar skillnaden mellan en avgift på 0,75 procent och 1,5 procent:

Skillnaden i det här exemplet är mer än 350 000 kronor – för exakt samma fond, med exakt samma avkastning.

Värt att tänka på

Avgifter är en av få faktorer i ditt sparande som du faktiskt kan påverka. Avkastningen är osäker – avgifterna är det inte. Hos Idun Liv ser du alltid exakt vad fondprovisionen är, hur mycket som betalas tillbaka och vad din totala kostnad blir. Inga dolda påslag.

Vanliga frågor