Så fungerar fondavgifter
När du sparar i fonder tillkommer normalt avgifter - men hur de tas ut, vad de kallas och hur stora de är skiljer sig åt beroende på var du sparar. Här förklarar vi hur de vanligaste avgifterna fungerar och vad de innebär för dig som sparar i kapitalförsäkring hos Idun Liv.
Fondbolagets avgift
Varje fond har en förvaltningsavgift som fondbolaget tar ut för att täcka kostnaderna för att sköta fonden – analys, portföljförvaltning och administration. Avgiften anges som en procentsats per år och dras löpande från fondens värde. Du ser den aldrig som en separat rad på kontot, eftersom den redan är inräknad i fondens kurs.
Hur hög avgiften är beror framför allt på vilken typ av fond det handlar om:
- Aktivt förvaltade fonder: 0,8 - 1,8 % per år
En förvaltare tar aktiva beslut om vad fonden ska äga. Kan även ha en prestationsbaserad avgift. - Indexfonder 0,1 - 0,5 % per år
Fonden följer ett index automatiskt, vilket håller kostnaderna lägre.
Försäkringsbolagets avgift
Utöver fondbolagets avgift tar försäkringsbolaget – eller den plattform där du sparar – normalt ut en avgift för att tillhandahålla kontot där fondandelarna handlas och förvaras. Den kan kallas olika saker beroende på aktör: försäkringsavgift, depåavgift, kapitalavgift, plattformsavgift eller förmedlingsavgift.
Bra att veta
Samma typ av avgift kan ha helt olika namn hos olika försäkringsbolag och plattformar. Det som kallas försäkringsavgift hos ett bolag kan heta depåavgift hos ett annat. Ta alltid reda på den faktiska avgiftsnivån, oavsett vad den kallas.
Fondprovision (kickback)
En del av fondbolagets förvaltningsavgift betalas vidare till den plattform eller det försäkringsbolag som distribuerar fonden. Den delen kallas fondprovision, eller kickback. Det är en ersättning som fondbolaget betalar till plattformen – inte till dig som kund.
Hos många aktörer behålls den här ersättningen. Det innebär att du i praktiken betalar en kostnad som aldrig syns som en tydlig rad i kontoutdraget, men som ändå påverkar din avkastning varje år.
Hur det fungerar hos Idun Liv
Idun Liv tillämpar en modell med nettohandlade placeringar. Det innebär att hela fondprovisionen som Idun Liv tar emot från fondbolagen betalas tillbaka till dig som kund – utan avdrag.
Eftersom fondprovisionen ofta utgör en stor del av förvaltningsavgiften kan återbetalningen i praktiken innebära upp till cirka 60 procent lägre avgift jämfört med en aktör som behåller provisionen.
Du som sparare
Köper fondandelar i din försäkring hos Idun Liv.
Fondbolaget
Tar ut förvaltningsavgift och betalar en del – fondprovisionen – till Idun Liv.
Hela fondprovisionen betalas tillbaka till dig
Idun Liv behåller ingenting. 100 % av fondprovisionen återförs till dig som kund.
Hur avgifter påverkar sparandet över tid
Även en liten skillnad i avgiftsnivå kan få stor påverkan om du sparar länge.
Anta att du investerar 1 000 000 kr i en fond med 6 procents genomsnittlig avkastning per år under 20 år. Jämförelsen nedan visar skillnaden mellan en avgift på 0,75 procent och 1,5 procent:
Hos Idun Liv · avgift 0,75 % per år
2 780 000 kr
Värde efter 20 år
Traditionell aktör · avgift 1,50 % per år
2 410 000 kr
Värde efter 20 år
Skillnaden i det här exemplet är mer än 350 000 kronor – för exakt samma fond, med exakt samma avkastning.
Värt att tänka på
Avgifter är en av få faktorer i ditt sparande som du faktiskt kan påverka. Avkastningen är osäker – avgifterna är det inte. Hos Idun Liv ser du alltid exakt vad fondprovisionen är, hur mycket som betalas tillbaka och vad din totala kostnad blir. Inga dolda påslag.
Vanliga frågor
Nej. Förvaltningsavgiften är redan inräknad i fondens kurs och dras aldrig som en separat transaktion.
Kickback är en ersättning som fondbolaget betalar till plattformen – och som Idun Liv återbetalar till dig. Försäkringsavgiften är den löpande avgiften för att ha din kapitalförsäkring hos Idun Liv.
Ja, för samtliga fonder i Idun Livs fondutbud. Storleken på kickbacken varierar mellan fonder beroende på avtal med respektive fondbolag, men hela beloppet återbetalas alltid.
Insättningar under andra halvåret – så påverkas skatten på din kapitalförsäkring
Många ser över sitt sparande när sommaren är slut och ekonomin känns mer förutsägbar igen. Då är det bra att veta att insättningar efter halvårsskiftet bara räknas till hälften när skatten på din kapitalförsäkring beräknas. Här förklarar vi hur reglerna fungerar, vad de betyder i kronor – och vad som är klokt att väga in.
Spara till barn eller barnbarn
Att börja spara till ett barn eller barnbarn är ett sätt att ge en ekonomisk trygghet inför framtiden. Pengarna kan bli ett värdefullt tillskott när det är dags för körkort, den första bostaden eller andra stora steg i livet. Ju tidigare du börjar spara, desto längre tid får kapitalet möjlighet att växa.
Tredjepartsersättningar – vad är det och hur fungerar det?
Inom fondsparande och finansiell rådgivning förekommer ersättningar som inte betalas direkt av kunden, men som ändå påverkar både kostnaden för sparandet och de råd som ges. Dessa kallas tredjepartsersättningar – och de är vanligare i branschen än många känner till.