Flytträtt och tredjepartsersättningar – två avgörande frågor på pensionsmarknaden

Flytträtt skapar kundnytta – men fungerar inte fullt ut i praktiken

Möjligheten att flytta pensionskapital är en av de viktigaste reformerna på pensionsmarknaden. När kapital kan flyttas ökar konkurrensen, avgifter pressas och sparare får bättre förutsättningar att anpassa sitt sparande till förändrade behov och marknadsförutsättningar.

I praktiken är flytträtten dock fortfarande begränsad. För de flesta individuella tjänstepensioner krävs godkännande från tidigare arbetsgivare och flyttprocesserna är ofta manuella och tidskrävande. Det gör att just de sparare som haft höga avgifter under lång tid ofta har svårast att ta del av de förbättringar som flytträtten syftar till.

På Idun Liv arbetar vi löpande med flytt av pensioner och ser tydligt vilken kundnytta det skapar. Lägre avgifter, bättre överblick och mer ändamålsenliga lösningar är ofta direkta effekter. Samtidigt visar erfarenheten att regelverk och strukturer ännu inte fullt ut stödjer den rörlighet som krävs för en välfungerande marknad.

Ersättningsmodeller och intressekonflikter

På vilket sätt rådgivare inom pensions- och försäkringsrådgivning får betalt är en annan avgörande fråga för pensionsspararnas utfall. När ersättningen till rådgivare påverkas av vilka produkter eller försäkringsbolag som väljs uppstår en risk för intressekonflikter. Det gäller särskilt vid flytt av pensionskapital och vid löpande provisioner som är svåra för kunden att överblicka.

Idun Liv har valt en provisionsfri modell där alla ersättningar från tredje part återförs till kund. För själva rådgivningen avtalas om ett eventuellt arvode baserat på överenskommelse mellan kund och rådgivare. Syftet är att skapa tydlighet kring kostnader och avgifter och säkerställa att rådgivningen utgår från kundens behov och långsiktiga nytta.

Att tillsynsmyndigheterna nu riktar ökad uppmärksamhet mot tredjepartsersättningar, även inom försäkring, är en naturlig del av en marknad som rör sig mot större transparens och tydligare ansvarsfördelning.

En utveckling som gynnar spararna

Flytträtt och ersättningsmodeller är två frågor som hänger nära samman. När sparare kan flytta sitt kapital och samtidigt förstå hur rådgivare får betalt skapas förutsättningar för bättre beslut och lägre kostnader över tid.

För branschen innebär utvecklingen att affärsmodeller och arbetssätt behöver anpassas till hårdare krav och ökat fokus på kundnytta, transparens och långsiktighet. För pensionsspararna innebär det större möjligheter att ta kontroll över sin pension, även om vissa strukturella hinder fortfarande återstår.