Livförsäkring för egenföretagare

Varför är en livförsäkring extra viktig för egenföretagare?

Till skillnad från anställda saknar många egenföretagare automatiskt skydd via arbetsgivaren. Det innebär att ansvaret för ekonomisk trygghet i stor utsträckning ligger på dig själv.

En livförsäkring för egenföretagare kan ge ekonomiskt stöd till familjen om du skulle avlida och kan till exempel användas till att:

• Täcka boendekostnader och löpande utgifter
• Lösa lån eller skulder
• Skapa ekonomiskt utrymme för en omställningsperiod

Tänk på livförsäkringen som ett ekonomiskt säkerhetsnät. Den finns där om det värsta skulle hända, även om du förhoppningsvis aldrig behöver använda den.

Livförsäkring som skyddar verksamheten

För många egenföretagare är företaget tätt sammanflätat med privatekonomin. Därför kan en livförsäkring spela en viktig roll, inte bara för familjen utan även för verksamheten.

Om företaget har lån, delägare eller anställda kan försäkringen bidra till att:

• Lösa företagslån eller borgensåtaganden
• Ge delägare ekonomiskt utrymme att lösa ut en andel
• Säkerställa att verksamheten kan avvecklas eller drivas vidare

Ett vardagligt exempel är att se livförsäkringen som en buffert, precis som du planerar för oförutsedda utgifter i företaget.

Om du har kompanjoner eller flera ägare i företaget

Driver du företag tillsammans med en eller flera kompanjoner förändras förutsättningarna för livförsäkring. Då handlar tryggheten inte bara om familjen, utan också om hur ägandet och verksamheten ska fungera om någon av er skulle avlida.

I bolag med flera ägare är det vanligt att komplettera det privata familjeskyddet med en livförsäkring mellan delägare, ibland kallad kompanjonförsäkring. Den kan användas för att:

• Ge kvarvarande delägare möjlighet att lösa ut den avlidnes andel
• Säkerställa att företaget kan drivas vidare utan att dödsboet blir delägare
• Skapa ekonomisk tydlighet i en situation som annars kan bli både juridiskt och känslomässigt komplex

Ofta finns detta reglerat i ett aktieägaravtal eller kompanjonavtal, där livförsäkringen fungerar som finansiering av överenskommelsen. På så sätt slipper företaget ta lån eller belasta verksamhetens ekonomi vid en sådan händelse.

Hur fungerar livförsäkring för egenföretagare?

En livförsäkring innebär att ett engångsbelopp betalas ut till förmånstagare om du avlider under försäkringstiden. Du väljer själv förmånstagare, försäkringsbelopp och hur länge försäkringen ska gälla.

När du ser över behovet kan det vara bra att fundera på:

• Hur mycket pengar dina närstående skulle behöva för att klara vardagen
• Om företaget har skulder eller ekonomiska åtaganden kopplade till dig
• Hur länge skyddet bör gälla, till exempel tills lån är återbetalda eller barnen är vuxna
• Om du äger företaget tillsammans med någon och hur ett ägarbyte skulle hanteras

Tillsammans ger dessa frågor en översikt av sådant som ofta är relevant att ta hänsyn till när man ser över behovet av livförsäkring som egenföretagare.

Anpassa skyddet efter din livssituation

Behovet av livförsäkring förändras ofta över tid. Kanske har du nyligen startat företag, tagit nya lån eller fått barn. Då kan det vara klokt att se över skyddet.

För vissa räcker ett grundläggande skydd, medan andra behöver en mer omfattande lösning. Det viktiga är att försäkringen speglar både ditt liv och ditt företag, så att tryggheten finns där när den behövs som mest.

Sammanfattning

Som egenföretagare är du van att ta ansvar och planera framåt. En livförsäkring för egenföretagare är ett sätt att göra just det, genom att skapa ekonomisk trygghet för både familj och företag. Med rätt livförsäkring kan du känna dig trygg i att du har tänkt igenom även de svåra frågorna.