Vanliga frågor om kapitalförsäkring – och svaren

Vad är en kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring är en sparform hos ett försäkringsbolag, ofta med ett försäkringselement (till exempel förmånstagare) men framför allt riktad mot investeringar och kapitaltillväxt. Du kan placera i aktier, fonder eller andra värdepapper beroende på försäkringsform och bolag.

Till skillnad från ett aktie- och fondkonto behöver du normalt inte deklarera varje enskild affär – schablonbeskattning används istället.

Vilka typer av kapitalförsäkring finns?

Det finns tre huvudsakliga varianter:

• Depåförsäkring – du väljer direkt vilka värdepapper som ska ingå
• Fondförsäkring – du placerar ditt kapital i de fonder som försäkringsbolaget erbjuder
• Traditionell förvaltning – bolaget sköter placering och risktagande åt dig

Hur beskattas en kapitalförsäkring?

• Kapitalförsäkring beskattas via schablonbeskattning: värdet på försäkringen multipliceras med en schablonränta (statslåneränta + ~1 %) och beskattas sedan med 30 %.
• Skatten tas ut även om placeringarna gått minus.
• Utbetalningar från en kapitalförsäkring är generellt skattefria (såvida det inte är en pensionsförsäkring) enligt inkomstskattelagen.
• För utländska kapitalförsäkringar kan du behöva betala svensk avkastningsskatt.

Måste jag deklarera mina affärer?

Nej. En styrka med kapitalförsäkring betyder att du inte behöver redovisa varje affär i deklarationen. Bolaget betalar skatten åt dig och skattehanteringen sker internt. Detta gör att kapitalförsäkring ofta marknadsförs som en enkel och smidig sparform.

Kan jag göra uttag när jag vill?

Ja, i de flesta kapitalförsäkringar är uttagen fria, men villkoren varierar mellan bolag. Vissa regler om minimibelopp eller återköpsbegränsningar kan finnas, särskilt under det första året.
Hos Idun Liv fungerar det så att helt återköp medges efter första försäkringsåret.

Vad händer vid dödsfall – kan jag utse förmånstagare?

Ja, du kan i de flesta kapitalförsäkringar utse förmånstagare. Om du avlider betalas kapitalet till din valda förmånstagare eller till ditt dödsbo. Hos Idun Liv ingår alltid ett så kallat återbetalningsskydd, vilket innebär att 101 % av försäkringsvärdet betalas ut vid dödsfall.

Kan jag flytta min kapitalförsäkring?

Ja, du kan oftast flytta din kapitalförsäkring genom att återköpa den och teckna en ny hos ett annat bolag. Tänk på att avgifter och skatter kan tillkomma. Hos Idun Liv kan helt återköp göras efter det första försäkringsåret.

När passar en kapitalförsäkring – och när inte?

Fördelar/när det kan passa: 

• Du vill ha möjlighet att utse förmånstagare och planera arv. 
• Du vill slippa deklarera varje transaktion. 
• Du söker flexibilitet i uttag och placeringar. 
• Du har kapital som ska växa långsiktigt med stylad placering. 

Begränsningar/risker att beakta:

• Schablonskatt tas även när marknaden går ner.
• Vissa kapitalförsäkringar har avgifter.
• I vissa fall kan det finnas regler för minimibelopp eller återköpsbegränsningar.
• Du kan inte i alla fall flytta försäkringen – till exempel hos Idun Liv.
• Utländska försäkringar kan innebära svensk avkastningsskatt.

Att välja rätt sparform handlar om dina ekonomiska mål, skattesituation och behov av flexibilitet. Genom att utgå från tydliga svar på vanliga frågor kapitalförsäkring kan du enklare förstå vad som passar dig. Har du fler frågor är du varmt välkommen att kontakta oss på Idun Liv – vi hjälper dig att navigera rätt. 

Sammanfattning

Kapitalförsäkring är en enkel och flexibel sparform som förenar investeringar med försäkringsskydd. Den ger möjlighet att planera för framtiden – både för dig själv och dina närstående. Genom att förstå svaren på de vanliga frågorna om kapitalförsäkring kan du avgöra om den här sparformen passar just dig.