Livförsäkring eller låneskydd – vad är skillnaden?

Vad är livförsäkring?

En livförsäkring är ett försäkringsskydd som betalar ut ett bestämt dödsfallsbelopp till dina förmånstagare om du skulle avlida. Beloppet kan användas för att täcka boendekostnader, skulder, barnens framtid eller annat som påverkar familjens ekonomi.

Du väljer normalt förmånstagare (t.ex. make/maka, partner, barn) som får pengarna direkt – utan att gå via dödsboet. Livförsäkring kan tecknas som individuell försäkring eller grupp-/arbetslivsförsäkring beroende på arbetsgivare eller avtal.

Vad är låneskydd?

Låneskydd, ibland kallat betalningsskydd, är ett försäkringsskydd kopplat till ett specifikt lån (t.ex. bolån eller privatlån). Om du skulle avlida betalar låneskyddet av lånet – helt eller delvis. På så vis riskerar inte medlåntagare eller dödsboet att behöva hantera hela skulden.

Låneskydd täcker ofta endast själva låneåtagandet och inte överskjutande kostnader eller andra behov. Det är alltså mer begränsat i syfte än en livförsäkring.

Huvudsakliga skillnader: livförsäkring vs låneskydd 

När kan livförsäkring vara bättre?

Livförsäkring passar dig som vill ha ett bredare skydd för dina närstående än enbart skuldavveckling:

• Du vill säkra barnens utbildning, boendekostnader eller andra löpande utgifter
• Du vill kunna utse specifika förmånstagare och styra hur pengarna ska användas
• Du vill ha ett skydd som lever kvar även när lånet är betalt

När kan låneskydd vara tillräckligt – eller rimligt komplement?

Låneskydd kan fungera väl om:

• Om ditt största ekonomiska ansvar är ett lån (t.ex. bolån) och du vill se till att en eventuell medlåntagare inte behöver stå ensam med hela skulden om något skulle hända.
• Du har begränsade resurser och vill säkra just den största ekonomiska risken
• Du redan har annat skydd eller sparande som täcker övriga kostnader och vill komplettera med ett riktat skydd för lånet

Kombination: livförsäkring och låneskydd tillsammans

I många fall kan det vara klokt att ha både livförsäkring och låneskydd – de kompletterar varandra. Låneskyddet svarar för själva skulden, medan livförsäkringen täcker övrigt behov som boende, utbildning, ekonomi för efterlevande med mera.

Viktiga saker att kontrollera

När du jämför alternativ, ha särskilt uppsikt över:

• Försäkringsbelopp och hur det fastställts
• Vilka villkor som gäller (ålder, hälsoprövning etc.)
• Under vilka omständigheter utbetalning görs
• Vilken period skyddet gäller
• Om skyddet är knutet till lånet eller är fristående

Att välja mellan livförsäkring och låneskydd handlar om vad du vill skydda och hur mycket flexibilitet du behöver. Genom att förstå skillnaderna kan du fatta ett välgrundat val för dig och dina nära.

Sammanfattning

Skillnaden mellan livförsäkring och låneskydd handlar främst om syfte och flexibilitet.

• Låneskydd är ett riktat skydd som betalar av lån.
• Livförsäkring ger ett fritt belopp till dem du väljer.

Båda kan vara viktiga delar av ett tryggt ekonomiskt skyddsnät. Det handlar inte alltid om att välja det ena framför det andra – utan om att hitta rätt balans för din situation.